Продолжаем повышать финансовую грамотность в нашей рубрике #ФинансовоГрамотнаяТува

Продолжаем повышать финансовую грамотность в нашей рубрике #ФинансовоГрамотнаяТува

Что делает дроппер
Услуги дропперов (происходит от английского «drop» – бросать, ронять) нужны злоумышленникам, чтобы запутать следы и спрятать цепочки обналичивания денег. Дропперу предлагают «заработать», выполняя различные поручения: например, оформить в банке новую банковскую карту, а затем передать ее «доверенному человеку».

Пример
Николаю К. поступил звонок. Неизвестный абонент предложил легкий заработок: оформить банковскую карту на свое имя и передать ее курьеру. За такую услугу Николаю К. пообещали 3 тыс. рублей. Мужчина выполнил все условия, и вскоре ему на счет перевели вознаграждение. Затем вновь позвонил абонент и пообещал платить по 2 тыс. рублей за каждого приведенного друга, который точно так же согласится открыть банковскую карту. Николай К. рассказал о ситуации своему коллеге Петру Н. Он не захотел отдавать физическую карту курьеру, но согласился прислать ее реквизиты. За это Николай К., как и было обещано, получил 2 тыс. рублей, а Петр Н. – 3 тыс. рублей. Оба товарища стали дропперами.

В других случаях передавать свою карту либо делиться персональными данными вовсе не требуется. Заказчики просят лишь помогать с денежными переводами на другие счета либо со снятием средств в банкомате с дальнейшей передачей их курьеру. Иногда для привлечения дропперов придумываются целые легенды.

Пример
Ольга С. искала работу и увидела в соцсетях любопытное объявление. Работодатель искал администратора «лотереи». В рабочие обязанности входила рассылка выигрышей победителям. Ольга С. согласилась и каждый день делала по несколько переводов, оставляя себе вознаграждение в 2% от суммы. На самом деле никакой лотереи и победителей не было, а Ольга С. стала дроппером.

Бывает и так, что злоумышленники вовлекают в свои преступные схемы людей буквально силой: переводят деньги на карту либо пополняют счет мобильного телефона якобы по ошибке. Затем получателя средств просят их вернуть наличными или переводом на другую карту.

Пример
Сергей С. вдруг увидел пополнение счета мобильного телефона на 5 тыс. рублей. Затем раздался телефонный звонок. Женский голос сослался на ошибку и попросил вернуть деньги – перечислить на карту. За то, что Сергей С. «вошел в положение», абонент разрешила ему оставить 500 рублей себе. Конечно, ошибка была не случайной, а Сергей С., согласившись перевести деньги, стал дроппером.

Другие схемы
Схем по вовлечению людей в дропперство множество. Злоумышленники часто для этого представляются сотрудниками Банка России, прокуратуры, МВД, любых правоохранительных органов и силовых структур. Самозванец, например, сообщает о массовой утечке и предлагает сверить банковскую карту с «базой украденных данных».

Пример
Игорь К. поверил «сотруднику Банка России» о сливе базы компании по доставке еды. Чтобы проверить, не была ли скомпрометирована его карта, он продиктовал абоненту ее данные – номер, срок действия, код безопасности с обратной стороны. После того как Игорь К. повесил трубку, ему пришло sms с начислением средств, а спустя 30 секунд такая же sms о списании. Пользователь карты заподозрил неладное и заблокировал ее, однако злоумышленники успели провести через нее операцию, а Игорь К. стал дроппером.

Случается и так, что человеку предлагают подработать, а впоследствии получить зарплату «с прибавкой», часть которой он может оставить себе, а часть – перевести по реквизитам либо снять в банкомате и передать при встрече курьеру или другому «доверенному лицу».

Пример
Самозанятая Наталья И. согласилась оказать услуги по написанию сценария для одного проекта. За это заказчик обещал заплатить 50 тыс. рублей. Женщина успешно выполнила задачу, а при обсуждении оплаты ей предложили заплатить вместо оговоренных 50 тыс. рублей в два раза больше. При этом Наталья И. могла оставить 60 тыс. рублей себе, а 40 тыс. рублей должна была перечислить по реквизитам. Согласившись на такую схему, Наталья И. стала дроппером.

Ответственность для дропперов
Многие полагают, что в переводе денег на другую карту ничего страшного нет: частенько же приходится перевести деньги коллеге или другу за оплату общего счета в ресторане или на поздравление с днем рождения. Однако, помогая – вольно или невольно – мошенникам, человек становится соучастником преступления, и за это ему грозит уголовная ответственность.

В 2025 году принят закон, согласно которому уголовное наказание будет грозить не только тем, кто непосредственно совершает кражу денег со счетов, но и тем, кто передает преступникам свои данные для ее организации.
Если клиент банка отдал свою карту или доступ к электронному кошельку за вознаграждение или сам делает переводы по чьей-то указке, то ему грозит штраф от 100 до 300 тыс. рублей или в размере дохода за период от трех месяцев до года. Также за участие в незаконных финансовых операциях с банковскими картами могут привлечь к обязательным работам на срок до 480 часов, исправительным работам на срок до 2 лет либо к принудительным работам на срок до 3 лет. Предусмотрен и тюремный срок — максимально он составит 3 года.

Более строгая ответственность – для тех, кто не был клиентом банка, но специально приобрел карту для передачи мошенникам за вознаграждение. Им грозит штраф от 300 тыс. до 1 млн рублей. Срок принудительных работ увеличится до 4 лет, а лишение свободы – до 6 лет с возможным штрафом от 100 до 500 тыс. рублей или в размере дохода за период от года до двух лет.

Наиболее серьезные последствия ждут тех, кто использует чужие банковские карты или электронные кошельки для мошенничества, то есть организаторов преступных схем. Им грозит наказание в виде принудительных работ на срок до 5 лет со штрафом в размере от 300 тыс. до 1 млн рублей либо лишение свободы на срок до 6 лет с аналогичным штрафом или без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет.

Если нарушение совершил несовершеннолетний, то за его действия будут отвечать родители или законные представители.

Размеры преступлений с участием дропперов в России огромны: за 2024 год зафиксировано около 485 тыс. преступлений с участием дропперов. При этом сумма по оконченным и приостановленным уголовным делам о «дистанционных хищениях» за 2024 год составила 197,5 млрд рублей.
Для борьбы с такими преступлениями Банк России начал вести специальную базу лиц и банковских счетов, которые были замечены в дропперских схемах. Туда входит информация от правоохранительных органов и финансовых организаций. Банки получили возможность отказывать в открытии счетов тем лицам, которые числятся в базе регулятора, либо ограничивать суммы их переводов до 100 тыс. рублей. Соответствующий закон вступил в силу 15 мая 2025 года.